有貸款需求，基於比價心理或被上一家銀行拒絕後，3個月內連續向多家銀行提出申請，就會被認定為聯徵多查，銀行看到此類案件會認為客戶資金吃緊，反而更不願意放款。

一、聯徵紀錄是什麼？為什麼貸款需要聯徵報告？

聯徵紀錄也被稱為信用報告，是由第三方單位的聯徵中心，彙集個人在金融機構的交易資訊，製成一份專屬於個人的信用報告，因為包含了所有金融機構，甚至券商、大型融資公司等資料，非常具有公信力，銀行可藉此判斷客戶以往交易紀錄是否正常，無論申請貸款或信用卡，都會先看聯徵確認是否有不良紀錄。

二、為什麼不能聯徵多查？

申請一張信用卡或辦一次貸款，就會查一次聯徵紀錄，如果同時向兩、三家銀行提出申請，就會短時間內被連續查詢，對你來說可能認為可以等貸款條件都出來後，再慢慢比較挑選，在銀行的角度來說，只會認為你是否很缺錢？居然同時向三家銀行提出貸款申請，因為害怕呆帳反而不敢放款，直接婉拒申請。

三、聯徵多查怎麼辦？會造成什麼影響？

聯徵多查沒有優點，缺點倒是不少，簡單舉幾個聯徵多查缺點：

• 降低貸款過件率
• 降低銀行核發信用卡意願
• 銀行懷疑新開的戶頭會用來洗錢不給開戶

如果最近已經被查詢好幾次聯徵了怎麼辦？首先立刻停止申請貸款和信用卡的計畫，三個月內不要再向金融機構提出貸款申請，目前新版的聯徵報告上，查詢紀錄會保留1年，但如果三個月內沒有提出貸款申請，銀行會比較安心。

四、如何避免聯徵多查？

想要避免聯徵多查，最好的辦法就是做好事前功課，只選擇一家銀行來申貸，如果真的不知道該選哪一家好，可以從自己平常有往來的銀行選起，不管是薪轉銀行，或是專門買賣股票、基金的戶頭，這些常往來的銀行有你之前的交易紀錄，對銀行來說審核有依據，可以更容易判斷是否核貸。

五、聯徵多查常見問題

• Q聯徵多查還可以辦貸款嗎？
• A可以，但建議間隔3個月以上再申請貸款，過件機率會比較高。

• Q聯徵紀錄多久消除？
• A聯徵查詢紀錄只會保留一年，一年後查詢紀錄會自動消除，無需特別申請。

• Q聯徵查詢幾次算聯徵多查？
• A從銀行的角度來說，三個月內查詢3次就算太多次，這樣也會降低銀行的放貸意願。

• Q如果申請貸款但最後沒辦理，也會有聯徵查詢紀錄嗎？
• A會，只要曾經提出申請，就會留下查詢紀錄，不因最後未申貸而消除。

• Q銀行或其他貸款公司可以自己查我的聯徵嗎？
• A不行，由於個資法的規範，查詢聯徵必須經過本人同意且授權，所以貸款方都會請客戶填寫授權書，才能向聯徵中心申請調閱。

• Q我可以不查聯徵嗎？有不查聯徵的貸款嗎？
• A只要跟金融機構貸款都要查聯徵，如果向融資公司或民間貸款申請，大多數都不需要查聯徵。

• Q我自己查聯徵也會留下紀錄嗎？
• A會，但自行查詢的紀錄只有自己看得到，銀行是看不到的，也不會影響信用分數。

如果想要避免聯徵多查，還有一個方法是自行查詢聯徵報告，再提供給金融機構，但多數金融機構不接受此種方式，畢竟有造假可能，多半會要求客戶簽屬委託書授權銀行代查，想要避免聯徵多查，根本的方法就是做好資金規劃，在合適的時機提出貸款申請，才能無往不利、百戰百勝。